Niestety, wiele osób popełnia typowe błędy, które mogą opóźnić lub utrudnić uzyskanie kredytu. W tym artykule omówimy, jakich pułapek unikać i co zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na sukces.

1. Brak przygotowania finansowego

Brak odpowiedniego przygotowania finansowego przed wnioskowaniem o kredyt to jeden z najczęstszych błędów. Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie kilku kluczowych czynników:

• Dochody: Regularne, stabilne dochody są dla banku podstawą oceny, czy jesteś w stanie spłacić kredyt. Nieudokumentowane źródła dochodów mogą znacząco obniżyć Twoje szanse.

• Obecne zadłużenie: Osoby, które mają duże zobowiązania finansowe, mogą mieć problem z uzyskaniem kolejnego kredytu, zwłaszcza hipotecznego. Pamiętaj, aby spłacić jak najwięcej zobowiązań przed złożeniem wniosku.

• Historia kredytowa: Pozytywna historia kredytowa, czyli regularne spłacanie wcześniejszych zobowiązań, to duży atut. Warto sprawdzić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), zanim złożysz wniosek.

• Wkład własny: Większość banków wymaga wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości. Im większy wkład własny, tym lepsze warunki możesz uzyskać. Brak wkładu własnego to poważny błąd, który może spowodować, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Przygotowanie finansowe to kluczowy krok, który pozwala na sprawne przejście przez proces kredytowy. Zanim złożysz wniosek, upewnij się, że Twoje dochody, zobowiązania i wkład własny są odpowiednio udokumentowane. Warto także skonsultować się z ekspertem kredytowym, który pomoże ocenić Twoją sytuację finansową i wskazać, jakie kroki warto podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu.

2. Złożenie wniosku do wielu banków jednocześnie

Częstym błędem, który popełniają kredytobiorcy, jest składanie wniosków kredytowych do wielu banków jednocześnie. Wielu osobom wydaje się, że zwiększają w ten sposób swoje szanse na uzyskanie kredytu, jednak taki krok może przynieść odwrotny skutek. Każde zapytanie kredytowe jest odnotowywane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę kredytową. Banki mogą odebrać to jako sygnał, że jesteś w desperacji i masz problemy finansowe.

Rozwiązanie? Najlepiej skonsultować się z ekspertem kredytowym, który pomoże wybrać najlepszą ofertę kredytową, bez konieczności składania wniosków do wielu banków. Ekspert ma dostęp do wielu instytucji finansowych i może porównać oferty, negocjując lepsze warunki dla Ciebie, bez wpływu na Twoją ocenę kredytową.

3. Niewystarczająca analiza kosztów kredytu

Zbyt wielu kredytobiorców koncentruje się tylko na oprocentowaniu kredytu, ignorując inne koszty związane z uzyskaniem finansowania. Jednym z najważniejszych wskaźników, który powinieneś brać pod uwagę przy wyborze oferty kredytowej, jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także wszelkie dodatkowe koszty, takie jak:

• Prowizje bankowe – za udzielenie kredytu,

• Ubezpieczenia – nieruchomości, a czasami także życia,

• Koszty administracyjne – wpisy do ksiąg wieczystych, wyceny nieruchomości.

Pamiętaj, że oferta z niższym oprocentowaniem nominalnym może w rzeczywistości być mniej korzystna, jeśli uwzględnisz wszystkie dodatkowe opłaty. Aby uniknąć tego błędu, porównuj RRSO różnych ofert. Niezależnie od tego, czy planujesz zaciągnąć kredyt na 15, 20 czy 30 lat, zawsze warto dokładnie przeanalizować całkowite koszty związane z kredytem. Nasi eksperci kredytowi mogą pomóc Ci w dokonaniu odpowiedniej analizy i wyborze najbardziej opłacalnej oferty.

4. Niekompletne dokumenty

Brak kompletnej dokumentacji jest jednym z najczęstszych powodów opóźnień w procesie kredytowym. Banki wymagają różnych dokumentów, w zależności od rodzaju nieruchomości, rodzaju umowy o pracę czy rodzaju działalności gospodarczej. Typowe dokumenty, które mogą być wymagane, to:

• Zaświadczenie o dochodach – od pracodawcy lub z działalności gospodarczej.

• Dokumenty dotyczące nieruchomości – akt własności, wycena, wpis do księgi wieczystej.

• Historia zatrudnienia – w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą lub pracujących na umowy cywilnoprawne.

• Zaświadczenia o spłacie wcześniejszych zobowiązań – jeśli spłaciłeś inne kredyty lub pożyczki.

Często zdarza się, że kredytobiorcy dostarczają nieaktualne dokumenty, co wydłuża proces analizy wniosku i może prowadzić do jego odrzucenia. Przed złożeniem wniosku upewnij się, że wszystkie dokumenty są aktualne i kompletne. Ekspert kredytowy pomoże Ci w zebraniu pełnej dokumentacji, co znacznie usprawni proces.

5. Wybór niewłaściwego okresu spłaty kredytu

Kolejnym błędem, który może mieć długofalowe konsekwencje, jest wybór zbyt długiego lub zbyt krótkiego okresu spłaty kredytu. Wybór odpowiedniego okresu kredytowania to kluczowy element, który wpływa na wysokość miesięcznych rat oraz całkowity koszt kredytu.

• Zbyt długi okres spłaty: Długi okres spłaty oznacza niższe miesięczne raty, ale wyższy całkowity koszt kredytu. Odsetki naliczane są przez dłuższy czas, co sprawia, że płacisz więcej w ostatecznym rozrachunku.

• Zbyt krótki okres spłaty: Krótszy okres spłaty oznacza wyższe raty miesięczne, co może nadmiernie obciążyć Twój budżet. Jeśli nie masz pewności, czy będziesz w stanie regularnie opłacać wyższe raty, lepiej wybrać dłuższy okres spłaty.

Optymalnym rozwiązaniem jest znalezienie balansu między wysokością rat a całkowitym kosztem kredytu. Nasi eksperci kredytowi mogą pomóc w dobraniu okresu spłaty, który będzie dostosowany do Twoich możliwości finansowych.

6. Brak porównania ofert kredytowych

Wielu kredytobiorców popełnia błąd, wybierając pierwszą ofertę, jaką przedstawi im bank, z którym mają do czynienia. Brak porównania ofert kredytowych może skutkować wyższymi kosztami oraz mniej korzystnymi warunkami. Banki oferują różne opcje kredytowe, które mogą znacząco różnić się pod względem kosztów i warunków.

Jakie czynniki należy porównywać?

• Oprocentowanie – różnice nawet na poziomie 0,1% mogą mieć znaczący wpływ na całkowity koszt kredytu.

• RRSO – jak wspomniano wcześniej, uwzględnia wszystkie dodatkowe koszty.

• Możliwość wcześniejszej spłaty – sprawdź, czy bank nie nalicza dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu.

Warto poświęcić czas na porównanie ofert kredytowych różnych banków. Aby ułatwić ten proces, można skorzystać z porównywarek kredytowych online, które pomogą szybko oszacować całkowity koszt kredytu. Jednak najlepszym rozwiązaniem jest skonsultowanie się z ekspertem kredytowym, który ma dostęp do wielu ofert na rynku i może dostosować rozwiązanie do Twoich potrzeb, uwzględniając wszystkie czynniki.

7. Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego?

Ekspert kredytowy nie tylko ułatwia proces wyboru odpowiedniej oferty kredytowej, ale również pomaga uniknąć typowych błędów, które mogą skomplikować całą procedurę. Dzięki doświadczeniu i dogłębnej wiedzy rynkowej ekspert kredytowy:

• Porówna oferty z różnych banków i pomoże wybrać najkorzystniejszą opcję.

• Pomoże w kompletowaniu dokumentów i zapewni, że wszystkie formalności zostaną spełnione bez opóźnień.

• Negocjuje lepsze warunki – dzięki współpracy z bankami ekspert może pomóc uzyskać korzystniejsze warunki kredytu, które mogą być niedostępne bezpośrednio dla klienta.

Ekspert działa w Twoim interesie, minimalizując ryzyko błędów i maksymalizując Twoje korzyści. Skorzystanie z bezpłatnej konsultacji może znacznie usprawnić proces kredytowy i pozwolić na uzyskanie lepszych warunków.

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny bywa skomplikowany, ale unikanie typowych błędów może znacznie go uprościć. Pamiętaj, aby odpowiednio przygotować się finansowo, nie składać wielu wniosków jednocześnie, porównywać oferty i dostarczać kompletne dokumenty. Wybór odpowiedniego okresu spłaty oraz analiza pełnych kosztów kredytu to kluczowe elementy, które mogą pomóc Ci w uzyskaniu korzystnego finansowania.

Jeśli nie chcesz narażać się na ryzyko błędów, skontaktuj się z naszymi ekspertami kredytowymi, którzy poprowadzą Cię przez cały proces, od wyboru oferty po finalizację transakcji. Dzięki temu zyskasz pewność, że kredyt zostanie dopasowany do Twoich potrzeb, a cały proces przebiegnie bezproblemowo.

strona www: https://vtec.com.pl
e-mail: kancelaria@vtec.com.pl

Kamila Pietras

Wspólnik – Specjalista ds. kredytów
tel. kom.: +48 695 635 785
e-mail: k.pietras@vtec.com.pl

RPH000809 – Pośrednik kredytu hipotecznego
RPK018723 – Pośrednik kredytu konsumenckiego
25019 – Pośrednictwo w obrocie nieruchomościami
(Należy do „Stowarzyszenia Profesjonalistów w Obrocie nieruchomościami Pomorza i Kujaw”)