To właśnie w tym miejscu po raz pierwszy w historii mamy do czynienia z symulatorem rat w czasie rzeczywistym.

Skończyła się era tysiąca kliknięć i powolnych skryptów pokazujących tylko wisienkę na torcie zamiast całego tortu. NEOTIS łamie konwenanse, pokazuje to co inni nie chcieli aby klient wiedział o kosztach pożyczek czyli ile ot faktycznie kosztuje. Sprawdzamy jak dobrze zweryfikowane są ich chwilówki i jak działa cały proces online.

Pełna weryfikacja online

Do wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego (dalej KNF, rejestr instytucji pożyczkowych https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych) mało kto się stosuje kierując oferty pożyczek. Praktycznie robią to tylko banki podczas reklam w mediach tam gdzie jest to monitorowane i po prostu inaczej się nie da. NEOTIS podaje te wytyczne i większym a czasem mniejszym stopniu sam się do nich stosuje chociaż nawet nie musi. Dopiero po przekierowaniu na stronę bezpośredniego pożyczkodawcy widzimy, że w symulatorze znajdują się tylko pożyczkodawcy stosujący się do nie tylko prawnych wymogów ale również rekomendacji KNF.

Na frontowej stronie czytamy, że:

„Zestawienie zawiera szybkie pożyczki gotówkowe zgodne z wytycznymi KNF. W tabeli przedstawiona jest symulowana wysokość raty i wysokość opłat dla przykładowych warunków.”

faktycznie nie wszystkie pożyczki są takie szybkie jak się nam obiecuje. Jest ich większość, mniej więcej 70% ale są też tam oferty, którym daleko do nazwania ich szybkimi chociażby z powodu konieczności poczekania na kuriera z umową.

Jerzy Mendyka

Autorem artykułów opisujących to co widzimy w symulatorze rat jest Jerzy Mendyka. Za nic ma wytyczne Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (strona internetowa https://pzip.pl/) dbającego o interesy wyłącznie swoich członków, którymi konsumenci niestety nie są. Dla Jerzego interes konsumenta jest na pierwszym miejscu co udowadnia dokładnym rozpracowywaniem ofert różnych, mało znanych firm z chwilówkami online a także grup pożyczkowych na Facebooku.

W branży tak zdominowanej przez manipulację, drobny druczek i kruczki w umowach znalazło się miejsce dla szeryfa. Ale przy okazji jest też niebagatelny zarobek. Prowizje za chwilówki są jednymi z największych w ogóle jeśli chodzi o marketing internetowy. Do tego dochodzą prowizje za kredyty gotówkowe i pożyczki ratalne.

Ile kosztuje pożyczka od NEOTIS?

Jak podaje przykład reprezentatywny:

„

Całkowity koszt zobowiązania Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty pożyczek internetowych wynosi 58,29%. Okres obowiązywania umowy: 12 miesięcy, całkowita kwota pożyczki: 10 000,00 zł. Pożyczka udzielona na raty annuitetowe, równe. Całkowity koszt: 5 829 zł, całkowita kwota do zapłaty: 15 829 zł. Raty miesięczne w wysokości 1319,08 zł. Prowizja za udzielenie 5%. Koszt prowizji 500 zł. Spłata następuje w 12 ratach annuitetowych. Kalkulacja została dokonana na dzień 18 luty 2021 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 1 miesiąc, max. 5 lat
Maksymalne RRSO: 159,70%

„

RRSO 58,29% (Wikipedia o RRSO https://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania) to wysoki koszt całkowity ale mamy tu tylko 12 miesięcy a im dłuższy okres tym RRSO mniejsze. Gdyby to było 48 a nawet lepiej 60 miesięcy to RRSO spadło by do niespełna 16%.

Raty annuitetowe czyli równe, zresztą malejących nie ma w pożyczkach gotówkowych a coraz rzadziej widujemy je w kredytach hipotecznych

W zależności

Podany przykład wyznacza kwotę 10 000 zł, w symulatorze mamy kwoty od 1000 do 100 000 zł. Pozabankowe pożyczki zakończą się na 60 000 zł, wyżej mamy już tylko kredyty gotówkowe bankowe. Mamy też chwilówki do 5000 zł z darmowymi na czele.

Wysoka rata miesięczna ale to nadal 12 miesięcy i 10 000 zł. Rata ta wynosi niespełna 1320 zł czyli szybko wyliczając faktycznie niecałe 16 000 zwracamy po 1 roku.

To przykład modelowy. Wszystkie konfiguracje kwot, okresów zobaczymy zmieniając wartości na suwakach. A do dyspozycji mamy 45 różnych ofert.

Symulator czyli rata online natychmiast

Suwaki i kalkulator raty w czasie rzeczywistym pokazuje natychmiast wysokość raty w każdym z 45 wariantów. Warianty pojawiają się i znikają w zależności od tego jaką wartość ustawimy. To rozwiązanie nie pojawia się w żadnym innym portalu z szybkimi pożyczkami ani nawet z poważnymi dużymi kredytami gotówkowymi. Najtańsze pożyczki kosztują... nie kosztują bo ich RRSO dla nowego klienta jest zerowe czyli wynosi 0,00%. Najtańsze pożyczki pozabankowe zaczynają się od już od 9% dla nowych klientów a bankowe od niespełna 7%.

Jeszcze coś nowego?

Jest parę elementów, które są całkowicie nowe. Z nich trzeba koniecznie wspomnieć o kredytach na motocykle klasy 125cc. Kiedy wszyscy rozchwytują kredyty samochodowe (np. Puls Biznesu https://www.pb.pl/kredyt-gotowkowy-samochodowy-czy-leasing-jak-sfinansowac-zakup-samochodu-1101149) to Pan Jerzy zapełnił lukę, której jeszcze nikt nawet nie dostrzegał – motocykle, którymi można jeździć na prawo jazdy kategorii samochodów osobowych czyli B (i ma się je od minimum 3 lat). Zestawienie legendy Varadero obok chińskich nowości jak Keeway pojawia się pierwszy raz w światowym internecie.

Linki dodatkowe:

https://www.neotis.pl/jak-to-dziala/ - jak działa porównywarka NEOTIS

https://www.pb.pl/czym-jest-rzeczywista-roczna-stopa-oprocentowania-1111579 – materiał partnera Pulsu Biznesu PKO BP

https://www.knf.gov.pl/podmioty/wyszukiwarka_podmiotow – wyszukiwarka podmiotów rynku finansowego

https://www.trade.gov.pl/pl/profil/39283,NEOTIS.html – międzynarodowy obszar działania NEOTIS

https://faraon24.pl/opinie/supergrosz-z-neotis-co-trzeba-wiedziec/ - Supergrosz z NEOTIS

https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Przewodnik%20po%20kredycie%20konsumenckim%202018_64304.pdf – wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego

https://www.facebook.com/groups/2182374358719429/ - grupa pomocowa kredyty pożyczki

https://pl.wikipedia.org/wiki/Po%C5%BCyczka_got%C3%B3wkowa – pożyczka gotówkowa, definicja i opis